奥门金沙唯一指定平台
奥门金沙唯一指定平台
浏览字体: 打印页面
奥门金沙唯一指定平台 - 学术研究 - 文论集锦
出门在外, 文物你保险了吗?
时间:2011-6-29 11:24:27    点击率:3893

    6月1日即将在台北故宫博物院展出的《富春山居图·剩山图》,展览方为其投保了1.5亿元的保险。一时间,文物艺术品保险成为人们热议的话题。     
    一、关注文物艺术品保险
    艺术品保险是指投保的艺术品遭受保险单列明的自然灾害或意外事故时,导致艺术品直接损坏或灭失,保险企业负责赔偿。一般来讲,www.2979.com、展览馆、画廊、艺术品拍卖行、艺术品企业、运输企业以及个人、企业收藏者均可向保险企业投保。
    文物艺术品在保管收藏、展览(包含展出期间以及布展、撤展)、运输、装卸等过程中会遇到多种风险,有自然灾害,如:地震、洪水、暴雨、暴风、暴雪、冰雹等;有意外事故,如:偷盗、抢劫、火灾、爆炸、运输工具发生意外,包装破裂,装卸、布展、撤展中疏忽损坏、碰撞、跌落等。据调查,文物艺术品的损失比例大概为:40%的运送与装卸损失,38%的盗窃损失,18%的火灾、水渍、烟熏等损失,4%的光线、温湿度、诈骗、地震、暴风、闪电等损失。
    保险是转嫁上述风险直接有效的方法之一。如中国2010年上海世博会、2011西安世界园艺博览会组委会均对相关艺术品进行了投保。 2009首都www.2979.com元代青花瓷学问展、俄罗斯展览馆的中国秦始皇兵马俑展、故宫博物院赴俄展览等都投保了艺术品保险。通过投保艺术品保险,文物艺术品遭受损失后投保人能获得保险企业的经济赔偿以弥补相关损失。2003年2月,一场突如其来的暴风雪把美国巴尔的摩和俄亥俄铁路www.2979.com的无价之宝毁灭殆尽,www.2979.com在这场灾难中损失了2300万美金。2004年1月,北京翰海拍卖企业在京广中心举办了拍卖会预展,展柜中估价120万元的清乾隆青花折枝花卉六棱瓶被参观者不小心碰掉到地上,摔成碎片。2006年5月,美国知名画家米尔顿·艾弗里的7幅油画在美国佛罗里达州波卡雷顿运至纽约途中丢失。作为不可再生的文物的损失难以估量,所幸的是,上述机构都为艺术品购买了保险,能从保险企业获得相应的经济赔偿。美国也曾发生一起艺术品保险史上的大事件。美国艺术拍卖市场上最大的主顾之一——拉斯韦加斯赌场大亨史蒂夫·温(Stephen Wynn)想交易他的一幅毕加索名画《梦》,在与拍卖行经纪人谈送拍的时候,画搁在他背后很近的距离,他的手肘往后一蹭,因为他是盲人,全然不知画所处的具体方位,这个动作把画面戳了个大洞,该事件或引发巨额索赔。
    二、文物艺术品保险市场:一半是海水一半是火焰
    (一)国外文物艺术品保险
    在欧美国家,艺术品保险市场已经相当成熟。总体来讲,国外成熟的艺术品保险市场有如下特点:
    广泛的承保对象,遍及各类收藏者。在国外,艺术品保险是非常热门普及的险种,保险企业的承保对象范围广泛,包括个人收藏、企业收藏、艺术品经销商、www.2979.com和拍卖企业等类似机构或个人。
    专业的损失处理,倾力于防灾防损。国外艺术品保险企业具有丰富的理赔经验。在艺术品遭受损失后,保险企业能够根据事故类型引导现场处理,如遭受水损,保险企业会引导投保人快速施救,避免二次受损以及在数小时内可能滋生的细菌。同时,保险企业也倾力于事故前防灾防损服务。如派专门的工程师对www.2979.com进行现场安全检查、提示风险,譬如油画和油画不要面对面,以避免两幅画之间碰撞造成损失,陶瓷应该放在一个很稳定的地方,警报装置是否合适等。
    强大的数据支撑,有利于减少损失。欧美国家对艺术品保存及保护较亚洲国家更为重视,有关制度也发展较早,艺术品保险早在70年代已由专门的艺术品保险企业提供。40年间,积累了大量的艺术品相关数据。通过对这些数据的采集和分析,为艺术品保险的风险防范、核保核赔奠定了坚实的基础。此外,专业艺术品保险企业还拥有一套完备的被盗西方艺术品数据库。如果被盗的艺术品出现在任何一家拍卖行中,都会立即在数据库中反映出来,并由保险企业向拍卖行交涉,收回还给藏家。
    广阔的保险市场,强大的承保能力。据统计每100美金的艺术品交易,保险企业就能从中获得1美金的保费收入。由于国外已经形成一套完善的鉴定和定价体系和有效的信用机制,保险企业敢于释放自己的承保能力,几乎对所有艺术作品做到100%的保险。
    (二)我国文物艺术品保险现状
    相对于国外艺术品保险市场的成熟,国内艺术品保险仍处于刚刚起步的初级阶段。近年来,随着我国艺术品投资规模快速扩张,艺术品保险需求逐渐增加。根据欧洲美术基金会的相关统计数据,2010年我国艺术原创作品和古董艺术品的交易总额为989亿元,占全球市场份额的23%。本年度中国也是举办展览较多的国家,仅中国美术馆就有近百个展览,比同样规模的外国美术馆多出不少。
    与此不相适应的是,国内的艺术品保险供给严重滞后,由于开展艺术品保险业务的保险企业数量较少,价格较高等,我国艺术品保险未能很好开展。对此,保监会与学问部2010年12月联合下发了《关于保险业支撑学问产业发展有关工作的通知》,确定艺术品综合保险由人保财险、太平洋财险、出口信用等3家保险企业进行试点。除此以外,其他少数几家保险企业也开展了艺术品保险业务。但从保险企业的承保意愿来看,其倾向于承保大型展览、拍卖活动的艺术品保险项目,通常情况下不接受个人收藏者或企业收藏的艺术品保险业务。
    三、文物艺术品:为什么很多与保险无缘
       (一)保险意识不足,对文物艺术品保险认知较少
    保险是风险转嫁的一种手段,投保人缴纳一定金额的保费后能在发生保险事故后获得经济补偿。我国现阶段公众整体保险意识不足,投保比例低。对于艺术品保险而言,大众更是知之甚少。随着国际交往增多,国内外的展览交流也越来越多。大部分展览的国内主办方保险意识淡薄,认为意外不会发生在我这次展览上,买保险的钱不如多请几个保镖。从大量案件可以看到,依靠人防、技防等制度或措施还是不能完全消除风险,通过保险进行风险转嫁,在经费允许情况下可纳入考虑范畴。 
       (二)技术难度大,保险体系尚未建立
    国内文物艺术品保险的发展还没形成气候,主要是因为技术上面临着“估值、承保能力、道德因素、专业配套”等瓶颈。
    文物艺术品估值难。文物艺术品估价难的问题是制约中国艺术品保险发展的关键问题之一。文物艺术品的市场价格浮动很大,不同的评估机构给出的估价相差甚远。且目前中国拍卖市场相对不规范,保险企业在确定艺术品价值上难以把握,加之缺少数据与经验,没有这方面的专门人才,使保险企业对艺术品保险这一业务望而却步。以“陈逸飞艺术展”为例。据悉,主办方原本希翼陈逸飞的仕女题材代表作《浔阳遗韵》能够参展,但藏家提出1.2亿元的投保金额,超出了保险企业的承受能力,导致该作品未能参展。
    保险企业承保能力不足。“大数法则”是保险的数理基础,根据大数法则的定律,承保的危险单位愈多,实际损失与预计损失偏差将愈接近;反之,承保的危险单位愈少,实际损失与预计损失偏差将愈大。保险活动是将分散的不确定性风险集中起来,转变为大致的确定性以分摊损失。同质保险项目越多,实际越接近预期损失结果,保险企业也就可实现收取的保险费与损失赔偿(包括其他成本费用)开支的大体平衡。这样的保险就起到“一人保大家,大家保一人”的作用。但由于国内文物艺术品承保项目较少,保险企业现阶段很难实现“大数法则”,某一项目一旦发生较大金额的损失将可能导致保险企业该条产品线的经营不稳定,因此,保险企业对文物艺术品的承保慎之又慎。
    此外,保险企业对于一般保险可以通过合约再保等方式向国外的再保险企业进行分保以分摊风险。但艺术品保险较为特殊,国内的保险企业通常没有再保合约支撑,需要临时分保,价格受制于国际市场,部分项目保险企业还要贴费承保,从而进一步影响了国内保险企业的承保能力。
    存在道德风险。毫无疑问,艺术品市场一定存在赝品,有些赝品甚至可以瞒过专业人士的眼睛。如果保险企业遭到恶意诈骗,投保人将价值很低的赝品投保很高的金额,然后制造事故将投保的艺术品损毁,保险企业损失将会很大。道德风险很难控制,这也是目前国内保险企业在缺乏专业人士的情况下,几乎只承保公立www.2979.com、展览馆而不承保个人、企业收藏者的最主要的原因。
    缺失相应配套机构。目前,国内还没有相应的配套机构助力艺术品保险的发展。这是艺术品保险健全发展的必经之路。
    (三)保险费用高,经费不足
    由于文物艺术品单价高,保额大,保费也较为惊人。比如2005年7月份,法国国宝级名画《跨越阿尔卑斯山圣伯纳隘道的拿破仑》来中国展出的保险费为150万欧元,保险额估计高达7.5亿欧元。一般来说,艺术品保险的保费要比普通财产保险贵上好几倍。如此巨大的保费支出,将一些有意参保的人拒之门外。例如,2009年某www.2979.com举办的文物展览,因为保费过高,导致后续巡展无力开展。
    文博单位预算中所列的保险费用有限。很多www.2979.com无力承担高昂的保费,有限的经费只能勉强应对展览的筹备、设计、制作,根本不可能为文物展品支付高额的保费。而且www.2979.com的资金来源是财政拨款,用于保费的专项资金评审过程非常漫长,但保费是要随市场变化的,有可能评审是前年通过的,但今年情况已经发生了变化。目前国家文物管理部门没有对于保险安排的相关规定,多数展览主办方的预算中并未列出保险支出。
    三、如何做好文物风险管理
    如何在当前的环境下做好文物艺术品保险的投保及风险管理?树立风险意识,把保险与其他风险转嫁手段相结合。如www.2979.com在举办展览的过程中,会涉及借展方、承运人等众多主体,在签订的合同中会约定各方的权利义务关系,那么www.2979.com可以通过合同规避相关风险,只需将自己所负责的部分购买保险,做到以最经济的方式转嫁风险。
    合理确定保险价值,控制风险,节省保费。按什么价值投保是艺术品保险较为关键的因素。价值过高易产生道德风险,投保人骗保、诈赔的概率越高,且保费越高;价值过低不能有效转嫁风险。保险价值最好有专业机构的鉴定证明。
    注意保险责任的约定,防止出现风险遗漏。对于艺术品保险,保险企业有不同的条款版本,且保险企业的基本条款中有较多的责任免除内容。因此,投保人在签订保险合同时要注意保障范围是否涵盖相应风险,如www.2979.com在举办展览涉及运输、装卸、布展、撤展以及展览期间的风险。此外,在保险企业条款里通常会将地震风险列为除外责任,不予承保,投保时需要明确是否需要增加此保障。
    明确损失赔偿标准,防止理赔出现争议。在签订保险合同时,应注意是否明确第三方鉴定机构,特别需注意在赔偿标准的设定时,应明确保险企业是否赔偿艺术品发生损失后贬值的损失,因为部分文物艺术品保险条款只负责赔偿修复费用。
    专业力量协助保险管理。保险经纪人是独立的专业保险中介机构,其技术人员和风险管理专家为投保人分析风险、制订保险方案,并进行保险采购确保得到优惠的价格,在保险事故发生后协助被保险人进行索赔。其佣金由保险企业支付。在国外市场,某些文物艺术品保险企业只面向经纪人开展业务。在国内艺术品保险市场,保险经纪人已有文物艺术品保险成功的先例。
    利用保险专业技术,开展风险管理工作。妥善应对文物艺术品风险,仅仅通过保险这一制度安排是不够的,而是需要文物艺术品的管理者建立科学的风险管理机制来实现。国内相关专业人才缺乏,文物艺术品的管理者可尝试通过保险这一纽带,凭借保险企业、再保险企业在艺术品保险方面的经验,以安全为目标,以保险手段为切入点,以专业化的防灾防损为导向,开展风险管理工作。建立并完善风险转嫁保障机制,明确风险管理目标,围绕着目标按照风险管理流程实行风险管理工作。比如安全检查、安全评估、防盗系统检测等服务,在事前合理预防损失风险,事中采取控制措施减少损失,事后应用保险取得对文物艺术品损失的经济补偿。此外,投保方在与相关单位、个人签订借展、运输合同时,可以让保险力量提前介入,将风险管理工作前置。    
    保险也是对文物进行风险管理的一种手段,相关手段的实施有助于www.2979.com开展相关风险的事前防灾、事中减损等工作,降低事故发生概率和损失程度,使文物艺术品能安安心心出门,安安全全地回到家中。

】 【顶部】 【返回
奥门金沙唯一指定平台
返回顶部
XML 地图 | Sitemap 地图